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      國際貨物運輸保險

      發布日期:2015-11-12     來源:根據網絡資料整理

      國際貨物運輸保險

      中國有句老話說得好,“天有不測風云,人有旦夕禍福?!币馑季褪窃谧鍪碌倪^程中會存在許多人力不可控的風險,而為了規避這種風險所造成的損失,保險行業也應運而生。

      在國際貨物運輸中,保險尤為重要。因為在運輸過程中,運輸方式的多樣性、運輸環境的復雜性、運輸周期的不定性等原因,致使可能遇到各種自然災害和意外事故的風險增加。而這時,我們為了轉嫁運輸途中的風險損失則需要辦理貨物運輸保險,將在途貨物可能發生的損失轉變為固定的費用,加強進出口企業的成本核算及風險控制。

      國際貨物運輸保險可以按照運輸方式主要分為以下四類:

      l  海洋運輸貨物保險;

      l  陸上運輸貨物保險;

      l  航空運輸貨物保險;

      l  郵包運輸保險。

      海運貨物保險

      (一) 海運保險保障范圍

      海洋運輸貨物保險保障的范圍由風險、損失與費用三個方面構成。

      1. 保障的風險

      海洋運輸貨物保障的風險并不是泛指所有發生在海上的風險,而是分為了兩個部分:海上風險、外來風險。海上風險僅指海上偶然發生的自然災害和意外事故,而并不包括海上經常發生和必然發生的事件。與海上風險相對應的則是外來風險,指因外部原因而造成的風險,其間關系請參照圖表 1。


      圖1


      2. 障的損

      海上損失(簡稱海損)是指被保險貨物在海運過程中由于各類災害所造成的損失或滅失。根據貨物的損失程度可分為全部損失和部分損失,詳細分類請參照圖表 2。




      圖2

      全部損失的意思是運輸途中的貨物全部滅失,或完全變質,或不可能歸還被保險人等。但是根據全損情況不同,又分為實際全損和推定全損。實際全損是指貨物在發生保險事故后,或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用,或者不能再歸被保險人所擁有。而推定全損則是認為實際全損已經不可避免,或者為了避免發生實際全損而需支付的各種費用之和超過了貨物的價值。

      與全部損失對應的即是部分損失,按照貨物損失性質不同分為單獨海損與共同海損。單獨海損是指海上風險直接造成船舶或貨物(特定利益方)的部分損失。構成單獨海損應具備兩個條件:一是單獨海損必須是意外的、偶然的海上風險事故直接導致的船舶或貨物的損失;二是單獨海損由受損的貨主或船方自行承擔。共同海損是指當船舶、貨物或其它財產遭遇共同危機時,為了解除共同危險,有意采取合理的就難措施,所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。共同海損的構成條件為:一是共同海損的危險必須是真實存在的、緊迫的、不可避免的;二是共同海損行為必須是為了船、貨的共同安全而有意采取的緊急、合理的措施;三是共同海損必須是主動采取合理措施所做出的特殊犧牲和支付的額外費用;四是共同海損行為必須是最終有效的,即避免了船、貨的全損。


      3. 保障的費用

      a)       施救費用

      貨物遭遇承保范圍內的事故時,被保險人或其代理人、雇員和受讓人為避免或減少損失而采取各種搶救、保護措施所產生的合理費用。

      s   條件一:施救行為必須由被保險人及其代理人、雇員或受讓人所采取的;

      s   條件二:只有承保責任范圍內的施救費用才能得到補償;

      s   條件三:施救費用應當是必要的、合理的。

      b)      救助費用

      載貨船舶中途遭遇海難,由保險人和被保險人意外的第三方采取救助措施,在救助成功后,由被救方付給救助方的報酬。

      s   條件一:被救助的船舶或貨物必須處于不能自救的危險境地,只要船舶或貨物的一方遇難,即可采取海上救助;

      s   條件二:救助人必須是與被保險人或保險人無關的第三方;

      s   條件三:救助行為必須有實際效果,保險人才能賠付救助費。

      c)       其它費用

      船舶中途遭遇海上風險,為防止或減輕貨物的損害,在中途港或避難港,由于卸貨、存倉和運送貨物所產生的費用,以及保險索賠成立時,對保險貨物進行檢驗、查勘、公證、理算和拍賣受損貨物等所支付的額外費用,保險人均負責賠償。

      (二) 海運保險險別

      1. 基本險

      中國人民保險公司所規定的基本險別包括平安險、水漬險和一切險。

      a)       平安險

      s   被保險的貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成整批貨物的全部損失或推定全損。若被保險的貨物用駁船運往或運離海輪時,則每一駁船所裝的貨物可視作一個整批;

      s   由于運輸工具遭到擱淺、觸礁、沉沒、互撞,與流冰或其它物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故所造成的貨物全部或部分損失;

      s   在運輸工具已經發生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下,貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失;

      s   在裝卸或轉船時由于一件或數件甚至整批貨物落海所造成的全部或部分損失;

      s   被保險人對遭受承包范圍內的危險貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施所支付的合理費用,但以不超過該批被毀貨物的保險金額為限;

      s   運輸工具遭遇海難后,在避難港由于卸貨引起的損失,以及在中途港或避難港由于卸貨、存倉和運送貨物所產生的特殊費用;

      s   共同海損的犧牲、分攤和救助費用;

      s   運輸契約中如訂有“船舶互撞責任”條款,則根據該條款規定應由貨方償還船方的損失。

      在投保平安險的情況下,保險公司主要是對自然災害造成的全部損失和對意外事故造成的全部損失及部分損失予以賠償。此外,對于海上意外事故發生前后,由于自然災害造成的部分損失也予以賠償。

      b)      水漬險

      水漬險的責任范圍比平安險大,投保水漬險時,保險公司對自然災害和意外事故造成的全部損失或部分損失,均負責賠償。

      c)       一切險

      一切險是水漬險加上一般附加險的總和。一切險并不是保險公司對一切風險損失均負賠償責任,而是只對水漬險和一般外來原因引起的可能發生的風險損失負責。對于貨物內在缺陷、自然損耗以及由于特殊外來原因(如戰爭、罷工等)所引起的風險損失概不負責賠償。

      在海運保險中,保險責任的起訖,主要采用“倉至倉”條款,即保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始,包括正常運輸中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內,直至該項貨物運抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸的其它儲存處所為止。但被保險的貨物在最后到達卸載港卸離海輪后,保險責任以60天為限。當被保險貨物遭受承保范圍內的損失時,保險索賠時效,是從被保險貨物在最后的卸載港全部卸離海港后起算,最多不超過二年。

      2. 附加險別

      a)       一般附加險

      一般附加險無法作為一個單獨的項目投保,而只能在投保平安險或者水漬險的基礎上,根據貨物的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。一般附加險主要包括:偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、滲漏險、短量險、鉤損險、混雜沾污險、碰損破碎險、生銹險、串味險、受潮受熱險和包裝破裂險。

      b)      特殊附加險

      特殊附加險包括:戰爭險和罷工險。

      戰爭險不能作為一個單獨的項目投保,而只能在投保三種基本險別之一的基礎上加保。戰爭險的保險責任起訖和貨物運輸險不同,它不采取“倉至倉”條款,而是從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止,即只負責水面風險。其保險責任到貨物卸離保險單所載明的目的港海輪或駁船時為止。若海輪到目的港后貨物未卸船,最長期限則為海輪到達目的港當天午夜起算滿15天。

      罷工險是在投保海運貨物保險的基礎上加保的特殊附加險,只承保罷工行為所致的被保險貨物的直接損失。罷工險的保險期限與海運貨物基本險相同,即以“倉至倉”條款為準。如果被保險人在投保海運貨物基本險的基礎上已加保戰爭險,再加保罷工險的話不需另行交付罷工險保費。

      c)       其它附加險

      在中國人民保險公司附加險條款中,還包括了其它附加險別:交貨不到險、進口關稅險、艙面貨物險、拒收險、黃曲霉素險、出口貨物到香港(包括九龍在內)或澳門存倉火險。

      除此之外,根據被保險貨物特性,還有其它專門險別,包括:海洋運輸冷藏貨物保險、海運散裝桐油險、賣方利益險。

      陸運、空運貨物與郵包運輸保險

      (一) 陸運貨物保險

      陸上運輸貨物保險的基本險別

      a)       陸運險

      陸運險的承保責任范圍與海洋運輸貨物保險條款中的“水漬險”相似,即保險公司負責賠償被保險貨物在運輸途中遭受暴風、雷電、洪水、地震等自然災害或由于運輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運過程中因駁運工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞,或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分損失。此外,被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用,保險公司也負責賠償,但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。

      陸運險的責任范圍適用于火車和汽車運輸,并以此為限。陸運險責任的起訖也采用“倉至倉”責任條款。

      b)      陸運一切險

      陸運一切險的承保責任范圍與海洋運輸貨物保險條款中的“一切險”相似,即保險公司除承擔上述陸運險的賠償責任外,還負責承擔被保險貨物在運輸途中由于一般外來風險所造成的全部或部分損失。

      陸運一切險的責任范圍僅適用于火車與汽車運輸,責任起訖同陸運險完全相同。

      (二) 空運貨物保險

      1. 航空運輸基本險

      a)       航空運輸險

      航空運輸險的承保責任范圍與海洋運輸貨物保險的“水漬險”大致相同。其保險責任也采用“倉至倉”條款,但又有所不同。

      s   第一,若貨物運達保險單所載目的地而未運抵保險單所載明的收貨人倉庫或儲存處所,則以被保險貨物在最后卸載地卸離飛機以后滿30天為止。如在上述30天內被保險貨物需轉送到非保險單所載明的目的地時,則以該項貨物開始轉運時終止。

      s   第二,由于被保險人無法控制的運輸延遲、繞到、被迫卸貨、重新裝載、轉運或承運人運用運輸契約賦予的權限所做的任何航行上的變更或終止運輸契約,致使被保險貨物運到非保險單所載目的地時,在被保險人及時將獲知的情況通知保險人并在必要時加繳保險費的情況下,本保險單繼續有效,保險責任按下述規定終止:一是被保險貨物如在非保險單所載目的地出售,保險責任至交貨時為止。但不論任何情況,均以被保險貨物在卸載地卸離飛機后滿30天為止。二是被保險貨物在上述30天期限內繼續運往保險單所載原目的地或其它目的地時,保險責任仍按上述規定的在保險單所載目的地或其它目的地卸離飛機后滿30天終止。

      b)      航空運輸一切險

      航空運輸一切險的承保責任范圍,除包括上述航空運輸險的全部責任外,保險公司還負責被保險貨物由于被偷竊、短少等一般外來原因所造成的全部或部分損失。

      2. 航空運輸貨物特殊附加險

      a)       航空運輸貨物戰爭險

      只能在投保了航空運輸基本險的基礎上才能加保。其保險責任起訖是,自被保險貨物裝上保險單所載明的啟運地的飛機時開始,直到卸離保險單所載明的目的地的飛機時為止。若被保險貨物需在中途轉運時,則保險責任以飛機到達轉運地的當日午夜起計算滿15天為止;裝上續運的飛機后,保險責任再恢復有效。

      b)      航空運輸罷工險

      航空運輸罷工險的責任范圍與海洋運輸罷工險的責任范圍相同。與海運、陸運險相同,在加保戰爭險前提下,再加保罷工險,不另收費。如僅要求加保罷工險,則按戰爭險費率收費。

      (三) 郵包運輸貨物保險

      郵包運輸雖是一種較為簡便的運輸方式,但由于郵包運輸一般須經海、陸、空等運輸方式輾轉運輸,在運送過程中遭受自然災害與意外事故的風險較大。

      1. 郵包險

      承保責任范圍包括負責賠償被保險郵包在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、自然災害或由于運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、出軌、傾覆、墜落、失蹤,或由于失火和爆炸意外事故造成的全部或部分損失;另外,還負責被保險人對遭受承保責任范圍內風險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用,但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。

      郵包險保險責任的起訖是自被保險郵包離開保險單所載起運地點寄件人的處所運往郵局時開始生效。直至被保險郵包運達保險單載明的目的地郵局發出通知書給收件人當日午夜起算滿15天為止,但在此期限內郵包一經遞交至收件人的處所時,保險責任即行終止。

      2. 郵包一切險

      郵包一切險的承保責任范圍大于郵包險的范圍,除包括郵包險的全部承保責任外,還負責由于一般外來原因所致的全部或部分損失。、

      3. 郵包戰爭險

      只能在投保了郵包險或者郵包一切險的基礎上加保。保險公司負責賠償在郵包運輸過程中由于戰爭、類似戰爭行為、敵對行為、武裝沖突、海盜行為以及各種常規武器包括水雷、魚雷、炸彈所造成的損失。此外,保險公司還負責被保險人對遭受以上承保責任內危險的物品采取搶救、防止、或減少損失的措施而支付的合理費用。但保險公司不承擔因使用原子或熱核制造的武器所造成的損失的賠償。

      保險責任的起訖是自被保險郵包經郵政機構收訖后自儲存處所開始運送時生效,直至該項郵包運達保險單所載明的目的地郵政機構送交收貨人為止。

      國際貨物運輸保險是國際貨物貿易中不可缺少的重要環節,避免由于意外損失引起買賣雙方和有關利益方面之間的經濟糾紛,有效促進國際貿易的發展。



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